而当央行放松银根时，它们可以通过国际金融市场将资金引向国际市场，造成我国银根放而不松。

对权力的监督有多种形式，包括党内监督、群众监督、舆论监督、法律监督以及财经方面的监督等。必须以改革的精神和思路，推动银行风险的控制和化解，而改革的基础是产权制度改革，产权制度改革不到位，银行的治理结构和管理制度也难以真正到位。

除现有上市公司因不符合上市条件进入柜台交易外，允许非上市股票、债券等进入柜台交易。第三种是允许跨行业金融机构共同组建金融控股公司，实现相同业务的合并。要运用《服务贸易总协定》中的不对称原则，在市场准入上，根据金融业的区域发展状况，择优引进，优化布局，逐步进行，同时在准入中附加合法的限制条件，为中资金融机构适度延长缓冲时间。政府监管改革的重点是：1.坚持按照市场化改革的方向，进一步明确监管者的裁判职能，改进监管内容、监管方式，逐步减少审批、审核职能，充分发挥市场和其他机构的职能作用。可以首先恢复国债期货交易和设立股票期货交易作为试点。

劳动密集型的小企业，客观上承担了较大的社会责任，应当得到必要的政策性金融支持。交通银行在改制上已有一套较为系统的设想，包括引入两三家国际上有特色的外资银行作为投资者，以改善股权结构和法人治理结构。发展数字经济已成为新时代我国推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革的重要举措。

在需求侧，我国金融业需要现代科技支持以适应新时代要求，实体经济转型更需要金融科技作为助推器。除了助力监管科技外，区块链技术的分布式记账具有不可篡改、点对点对等交互、异构多活、多方协作以及智能合约保障等优势，可实现信任与价值的传递，商业应用优势显著，特别是在数字票据领域、供应链金融、资产证券化等方面的应用前景广阔。四是非法收集数据和不恰当运用数据而带来的客户隐私保护问题，以及数据被窃取和泄露所引发的安全风险。四是多层次资本环境助力金融科技发展。

云设施的成熟使这些中小金融机构可以更加专注于业务前台的产品与服务，有效降低了中小金融机构的技术准入与开办门槛。从需求侧看，在数字经济时代，金融科技是现代金融发展的需要，也是实体经济转型发展的刚性需求。

金融的专业性、综合性、复杂性并不会因为金融科技的出现而改变，技术不是万能药，不能为了金融科技而金融科技，既不要神化也不要泛化。因此金融机构不能赶技术时髦，不能拿着锤子找钉子，而是应夯实基础、理性务实，努力寻找契合金融科技特点并且明显优于传统技术的适用领域，让金融科技真正成为解决行业痛点、服务于实际应用场景和业务发展的利器。作为实名核验的辅助多因子之一，刷脸可以用很低的成本提升银行账户的安全性，并有效扩展服务与营销场景。区块链技术创新实现业务流程优化与监管可穿透 在传统金融中，由于多种原因，系统间缺乏联通，信息碎片化，形成很多孤岛，此外，数据孤岛还会带来数据寡头问题。

二是树立金融科技发展的战略。随着人工智能技术的进步，传统的静态图像识别正逐步升级到动态的视频人脸识别。伴随信息技术发展，金融业经历了电子化、信息化、网络化、移动化阶段，正朝智慧化迈进。三是技术本身的风险易导致新的系统性风险。

二是金融科技发展的政策支持体系日益完善。云计算具有低费用、高灵活性、可全局缩放、高效率、高性能、高可靠性等优点，特别是对于中小金融机构而言，大量后台建设和基础设施投入，不仅资金成本高，还会耗费大量的人力成本和时间成本。

除了图像语音识别，人工智能在金融领域还有许多其他的应用场景。为避免数据寡头利用信息优势获取垄断收益，需要由中心权威机构制定市场规则，但这也容易引发市场分歧，监管激励的不兼容在一定程度上加剧了监管压力。

同时，金融科技的运用是一个大投入大产出的过程。进入专题： 金融科技 。例如，央行基于区块链技术的数字票据试验性生产系统，可以有效降低票据市场信息不对称，实现票据价值传递的去中介化，从而消除票据市场中介乱象，为企业票据管理和交易提供更有效率、更节约成本、更安全的服务。二是利用大数据分析技术不仅可以千人千面精准营销，还可以有效防控风险，更好地服务三农与小微企业。当前，我国在人工智能、物联网、智慧出行、芯片制造、共享经济等多个领域均取得飞跃式发展，为金融科技创新带来极大的溢出效应，包括技术储备、人才供给和资源共享等。金融科技是提高金融可得性的有效手段。

依靠现代科技手段，移动金融的服务范围已远超出了传统金融的服务边界。一是金融科技能为消费者提供消费和投资双重体验。

实践表明，任何金融科技创新若要成功，都需要满足两个前提：一是明确有强烈需求的应用领域。云计算是从机构对IT资源的传统思路进行的一个重大转折。

纵观我国金融业发展到今天的成绩，正是源于金融科技与改革开放双轮驱动的结果。一方面，金融科技可以有效催生我国传统金融服务模式转型变革，创造新的竞争优势。

金融科技的发展为提升金融消费者体验创造了有利条件。三是互联网科技企业兴起带来丰富的人才和技术资源。对于金融服务而言，该领域很早就已开始应用人工智能技术，例如，印章识别比对系统即是图像识别技术在金融领域的成功应用。区块链技术具有透明性特点，可以消除市场参与主体的信息不对称性，增强监管和被监管对象的合作，建立起参与方的互信机制与监管者的穿透式监管机制。

金融机构要充分认识到新一代信息技术革命不是零散、断点、局部性的技术革命，而是集群式、排浪式、全面的技术革命。金融机构在主动拥抱金融科技的过程中，应注重内外兼修。

如何成功跨越各类金融鸿沟，让广大消费者享受高效便捷的普惠金融服务，已经成为新时代金融发展的重大命题。目前，无感支付已经开始在无人售货店进行尝试和应用。

共享经济时代金融普惠的需求 长期以来，农村偏远地区一直难以得到充分的现代金融服务。金融科技基础设施建设营造良好生态环境 近年来，在政府、金融机构、非银行支付机构、互联网金融公司的共同努力下，我国金融科技基础设施日趋成熟与完善，为金融科技发展营造了良好的生态环境。

二是金融科技可以为金融消费者提供更智能、更便利、成本更低廉的投资理财服务。另一方面，金融科技有助于我国金融机构重组改造业务流程，优化服务价值链，开拓创新金融产品，建立起具有国际竞争力的全方位金融综合服务体系，做好一带一路建设的金融服务工作。一方面，金融科技处于快速迭代的进程中，与科技公司相比，传统金融机构不具有比较优势，借用外力，往往能够事半功倍。另一方面，金融科技领域合作大于竞争，通过优势互补，可以发挥出1+1＞2的集合效应。

消费者更注重体验式消费，更强调商品对消费需求的满足度。绿色经济时代金融业转型升级的需求 党的十九大报告要求发展必须是科学发展，必须坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念。

当前，金融与科技的融合不再是简单的物理叠加，而是量变到质变的化学反应，总体呈现出快速迭代、螺旋上升的变革趋势。对于新型技术的研发与应用，金融机构应循序渐进，切忌盲目跟风、追求噱头，尤为要注意披着技术外衣、迷惑性强的伪金融创新。

因此，金融机构要及时转变观念，积极拥抱金融科技革命，抓住机遇，优化业务流程，重整价值链条，提高金融产品水平与服务能力。数字经济时代的到来催生了货币形态的再一次革命和技术升级，数字货币将从功能、效率、成本等方面充分满足数字经济发展的刚性需求。